Le simulateur de prêt immobilier
Le simulateur de prêt immobilier


Le bien

Indiquez le prix (hors frais d'agence et de notaire), la surface, et la catégorie (ancien ou neuf) du bien immobilier que vous envisagez d'acquérir.

Type
Frais de notaire

Nous vous proposons ici une estimation des frais de notaire qui sont à la charge de l'acheteur mais vous pouvez changer la valeur.

Retrouvez le détail de notre estimation ci-dessous.

Travaux et frais d'agence

Indiquez le montant estimatif des travaux à prévoir dans votre plan de financement ainsi que les éventuels frais d'agence.

Lorsque les frais d'agence sont à la charge de l'acquéreur (ce n'est pas systématique), la loi ALUR prévoit que l'annonce de l'agence doive l'indiquer clairement en % du prix du bien.

Les frais d'agence sont variables, généralement entre 3 et 7% du prix du bien.

€/m
Mes revenus mensuels

Indiquez ici vos revenus mensuels net disponibles. Ceux-ci seront utilisés pour estimer votre taux d'endettement (voir ci-après).

Si vous achetez pour louer, vous pouvez ajouter le loyer attendu (généralement la banque tablera sur 70% du loyer théorique).

Si vous avez des remboursements d'autres crédits en cours, vous devez ici les retrancher de vos revenus.

Mon apport

L'apport est la somme que vous pouvez consacrér au projet sans faire appel à un prêt.

Plus l'apport est important, moins la banque prend de risque et plus le taux de son prêt devrait être réduit.

Jouez ici sur l'apport pour faire différentes hypothèses.

ans
Durée du prêt

Indiquez la durée envisagée de votre prêt.

Jouez ici sur la durée du prêt qui va impacter le taux selon la courbe des taux située à droite.

Vous pouvez revenir au simulateur principal de la page d'acceuil pour bien comprendre les enjeux du choix de la durée du prêt sur le coût total du projet et sur les mensualités.

%
Taux fixe

Indiquez le taux fixe annuel hors assurance de votre crédit.

Notez que lorsque vous changez la durée, le simulateur propose par défaut le taux usuel actuel.

Les taux usuels en fonction de la durée sont visibles sur la courbe de droite .
Cette courbe des taux est elle même paramétrable puisque elle dépend des taux directeurs fixés par la Banque centrale et de vos conditions d'age, de santé, de ressources..

%
Taux assurance

Indiquez le taux fixe annuel de l'assurance de votre crédit.

L'assurance couvre le risque d'incapacité de remboursement des sommes dues. Son taux (donc son coût) va dépendre exclusivement de votre âge et de vos conditions de santé.

A noter que si l'assurance n'est pas obligatoire d'un point de vue légal, la banque en fera généralement une condition nécessaire à son offre de prêt. Par contre, la banque n'a pas le droit d'imposer le choix de l'assureur.

Lorsque vous regardez l'offre de l'assurance son taux/son coût dépendent de la nature des risques couverts. Générelement: décés / invalidité totale (appelée PTIA = Perte Totale Irréversible Autonomie) / invalidité tempororaire (appelée ITT= Incapacité Temporaire Totale de travail).

L'assurance peut aussi proposer, beaucoup plus chère et aux clauses spécifiques, une assurance contre la perte d'emploi.

Frais fixes (dossier)

Frais de dossier ou tout autre frais fixe imposé par l'établissement financier à la mise en place de l'emprunt.
Taux en fonction de la durée
Montant à emprunter
Montant à emprunter

C'est la somme que vous allez devoir emprunter à la banque pour couvrir le prix du bien, les éventuels travaux et les frais de notaire.
Taux d'endettement
Taux d'endettement

C'est le rapport entre vos mensualités de remboursements d'emprunt et vos revenus mensuels nets.

En théorie, celui-ci ne doit pas excéder 33%.

En pratique, les établissements financiers tolèrent parfois un taux allant de 33 à 40%.
Ils le font par exemple en prenant en compte vos revenus bruts (au lieu de nets) ou en considérant que votre reste à vivre (voir ci-dessous) est suffisant malgré un taux d'endettement trop élevé, parfois encore en fermant les yeux sur d'autres prêts que vous auriez déjà contracté par ailleurs.
Quoi qu'il en soit, ayez conscience que vous vous mettez vous même en danger en portant votre taux d'endettement à une valeur excessive.
Coût total du projet
Coût total du projet

C'est l'ensemble des frais du projet:
  • les frais de notaire (qui se décomposent en salaire du notaire et taxes prélevées par le notaire)
  • les intérêt payés à la banque
  • le cout de l'assurance
  • les frais fixes payés lors de la mise en place du prêt
  • les travaux d'installation
  •   Estimation des frais de notaire
    Emoluments sur la vente     
    € TTC
    Emoluments du notaire sur la vente

    Il s'agit du coût de la prestation du notaire proportionnel au prix de vente de bien. Il se calcule par tranches du prix du bien (hors frais d'agence):
  • de 0 à 6.5 K€ : 4% soit : € HT
  • de 6.5 à 17 K€ : 1,65% soit : € HT
  • de 17 € à 60 K€ : 1,1% soit : € HT
  • au delà 0,825% soit : € HT
  • .
    Depuis le 1er mai 2016, ce coût a été plafonné à 10% du prix du bien et un minimum de 90€.

    Formalités notaire     
    € TTC
    Formalités notaire

    Les émoluments fixes rémunèrent le notaire pour les formalités qu’il effectue. Il s’agit des différentes démarches administratives effctuées par le notaire et facturées à l'acte. Ils sont négociables

    Nous les estimons ici de façon indicative à 850 € TTC mais cela pourra varier en fonction des démarches réellement effectuées.

    Droits de mutation
    € TTC
    Droits de mutation

    Il s'agit d'une taxe prélevée par le notaire qui revient au département. Sur les logements neufs , elle est fixée à 0,715% du prix de vente. Sur les logements anciens, dans la grande majorité des départements cette taxe est fixée à 4,50% du prix de vente. C'est l'hypothèse faite dans cette simulation même si certains département sont restés à 3.5% en voici la liste : Indre (36) Isère (38) Loire-Atlantique (44) Mayenne (53) Morbihan (56) Paris (75) Yvelines (78) Martinique (972) Guyane (973) Mayotte (976)

    Taxe communale
    € TTC
    Taxe communale

    Il s'agit d'une taxe prélevée par le notaire qui revient à la commune, uniquement sur les biens anciens. Cette taxe est fixée à 1,20% du prix de vente.

    Frais d'assiette
    € TTC
    Frais d'assiette

    Il s'agit d'une taxe prélevée par le notaire qui revient au département, uniquement sur les biens anciens. Elle represente 2,37% des droits de mutation dans le cas d'un bien ancien, et 2,14% dans le cas d'un bien neuf.

    Sécurité immobilière
    € TTC
    Sécurité immobilière

    La publicité foncière est un ensemble de procédures administratives qui permettent de conférer aux actes concernant la propriété immobilière, une présomption de preuve dès lors qu'ils sont publiés.

    Lors de la réalisation de cette formalité, il est perçu une taxe de sécurité immobilière de 0,10% du prix de vente.
    Mon futur budget
    Mon futur budget

    Ce camenbert montre le poids des mensualités au sein votre budget mensuel.

    La mensualité versée à la banque chaque mois est constante sur la durée du prêt.

    Si le reste à vivre est suffisamment élevé, les banques se montrent parfois tolérantes sur un taux d'endettement un peu excessif.
    A vous de rester prudent !
    Prix du bien au m2
    Prix du bien au m2

    Rapport entre le prix et la surface, il doit refleter la qualité du bien immobilier.
    Taux Effectif Global
    Taux Effectif Global

    Le TEG est l'indicateur du coût global du prêt.

    Le prêt qui propose le TEG le plus bas est le prêt le moins cher. En effet, le TEG prend en compte l'ensemble des postes de coûts du prêt (frais de dossier, assurances, intérêts).

    L'indication du TEG est obligatoire lors d'une proposition de prêt même si certains établissements financiers omettent parfois la mention de cette précieuse information.
    2,30
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